U situaciji kada imamo nepredviđene okolnosti poput pandemije korone i rusko ukrajinskog rata koji dovode i do ozbiljnih udara na mnoge industrije, radna mesta i zarade, finansijski sektor, može se reći da je prvi koji je tome morao i da se prilagodi, a imajući u vidu sa sarađuje sa velikim brojem kijenata. Tako su recimo na "crnoj listi" za dobijanje kredita u vreme korone bile firme iz oblasti ugostiteljstva, ali i turističke agencije, renta- kar kuće i mnoge druge pogođene industrije.
Poslednjih godina praktično su se menjali i kriterijumi koji su uticali na kreditnu sposobnost građana. Danas je situacija takva da banka gleda i firmu i platu i kreditnu istoriju, ali i mnogo više od toga.
Kreditna istorija i visina zarade tradicionalno su ključne stvari koje se gledaju pri odobravanju kredita, ali su ovoj listi banke vremenom dodavale i mnoge druge uslove. Tako je danas bankama signal u ponašanju i činjenica poput plaćanja internet erotskih sadržaja, ali i mnogo sličnih poteza.
Uslovi za dobijanje kredita: I "meki" i "tvrdi"
Branko Živanović, profesor na Beogradskoj bankarskoj akademiji kaže za "Blic Biznis" da je deo procesa odobravanja kredita anketa klijenata, odnosno intervju u kojem banka razgovara sa klijentom i procenjuje ga. To su takozvane meke činjenice koje mogu da utiču na odluku banke, ali nisu presudne.
- Ukoliko je neko klijent te banke i korisnik nekog bankarskog proizvoda kao što je tekući račun, minus po tekućem računu ili prima platu preko te banke, banka može imati uvid u strukturu i karakter njegove potrošnje i može izvaditi takozvani listing njegovih plaćanja s obzirom na to da ih ona vrši - kaže Živanović.
Pročitajte još
Foto: Petar Milošević
- Kao meka činjenica se eventualno može uzeti u obzir na koji način klijent troši, da li je često u nedozvoljenom minusu i da li njegova potrošnja i plaćanja odgovaraju njegovom zaposlenju - rekao je profesor i pojasnio da banke to rade kako bi procenile rizik odobravanja kredita jer nijedna banka nije spremna da odobri kredit pod rizikom otplate.
- Vi imate mogućnost ulaska u negativan minus, ali ako to radite često, banka nije spremna da vam daje kredit i izlaže sebe riziku - kaže Živanović.
Ekonomista Zoran Grubišić za "Blic Biznis" kaže da plaćanje sajtova poput erotskih nije samo po sebi bitno banci sve dok takvi sajtovi ne ugrožavaju podatke i račun korisnika.
- Ako plaćate takve sajtove i ako bi oni pokušali zloupotrebu vašeg računa, banka onda blokira karticu. I ako se to češće dešava, korisnik može da gubi reputaciju, što može biti potencijalni problem prilikom odobravanja kredita. Banke imaju automatske softvere koji detektuju sumnjive transakcije i ako se to često dešava korisniku, onda to može biti indikacija bankama u odobravanju kredita - kaže Grubišić.
Osnovni uslovi za dobijanje keš kredita
Vrste kredita koji se potražuju su brojne, ali se najčešće uzimaju gotovinski nenamenski i stambeni krediti. Ako su u pitanju keš krediti za stanovništvo, Živanović navodi nekoliko bitnih stavki za banku:
Foto: Profimedia
Uslove o radu, redovno zaposlenje i mesto zaposlenja
- Da li je klijent zaposlen u javnom sektoru, to je jedan od odlučujućih faktora jer banci obezbeđuje redovnost otplate kredita
- Visina ličnog dohotka i pozicija klijenta u firmi ili ustanovi i eventualno i radni staž. Ako je neko dugi niz godina zaposlen, pretpostavlja se da će se tako i nastaviti.
- Gleda se kreditni biro u kome se vidi da li je klijent zadužen u drugim bankama, da li je kasnio u otplati kredita, da li ima jemstvo po kreditima drugih lica, fizičkih ili pravnih lica
Uslovi za dobijanje stambenog kredita
Živanović je istakao da, kada su u pitanju dugoročni krediti za kupovinu nekretnine, onda se gleda sve što je gore navedeo, ali se gleda i potencijalno obezbeđenje kredita i ono je najčešće ta nekretnina koja se kupuje stan ili apartman.
- Procenjuje se vrednost te nekretnine i ona se koristi kao kolateral ili obezbeđenje ili kolateral tom kreditu - rekao je on.
Foto: D. Dozet
Dodaje da je pri tome neophodno učešće koje, u zavisnosti od procene banke, može da bude od 20 do 40 odsto ukupne vrednosti nekretnine. Ukoliko obezbeđenje nije dovoljno, gleda se šta bi bilo dodatno obezbeđenje u smislu neke dodatne nekretnine, zaključio je naš sagovornik.
(Blic biznis)
BONUS VIDEO:
ANKETA: Pitali smo Beograđane gde letuju ove godine
Za još vesti zapratite nas na našoj zvaničnoj Fejsbuk stranici - budimo "na ti".
Nova dimenzija novosti, vaš "Nportal.rs".
